É possível obter um crédito estando em situação de desemprego? Sim e não. Continue a ler e saiba mais sobre as alternativas disponíveis.
O crédito pessoal é um produto financeiro ao qual os portugueses recorrem com frequência para obter financiamento imediato para diferentes finalidades. Caracteriza-se por ser um tipo de empréstimo mais rápido, menos burocrático e que está pensado para satisfazer necessidades imediatas de fundos para variadas situações: fazer obras domésticas, investir na formação académica, saldar dívidas, etc.
Para ter um pedido de crédito pessoal aprovado, é tipicamente pedido que apresente um comprovativo de residência, um comprovativo bancário e um recibo de vencimento. Mas será possível aceder a este tipo de empréstimo se se encontrar em situação de desemprego?
Na realidade, não existe uma oferta específica de crédito pessoal para desempregados. Sem garantias de rendimento mensal, é muito difícil conseguir a aprovação de um crédito pessoal. O risco de incumprimento é demasiado elevado para que as entidades financeiras arrisquem na aprovação do crédito.
No entanto, se se encontra em situação de desemprego, existem algumas alternativas e até uma forma de conseguir a aprovação de um crédito pessoal. Continue a ler e descubra como.
Alternativas de crédito para quem está desempregado
Para obter um crédito pessoal, terá de apresentar alguns documentos, incluindo um recibo de vencimento. Por isso, se está desempregado, conseguir um crédito pessoal pode tornar-se mais difícil. Isto porque, naturalmente, as instituições financeiras estarão mais relutantes em oferecer crédito se não tiver uma fonte de rendimento mensal para fazer face às despesas.
No entanto, não desespere. Existem algumas alternativas de crédito para quem não tem emprego:
Criação do próprio emprego
Se o que precisa é de financiamento para iniciar um projeto próprio, saiba que existem várias alternativas de crédito para esta finalidade. O Programa de Apoio ao Empreendedorismo e à Criação do Próprio Emprego e o Empreende XXI são duas alternativas de crédito que proporcionam financiamento para que jovens, desempregados e trabalhadores independentes possam investir na criação e desenvolvimento de pequenos e médios negócios.
Para concorrer a uma destas linhas de crédito, terá de apresentar uma candidatura e reunir as seguintes condições:
- Ter pelo menos 18 anos à data de candidatura
- Não usufruir de rendimentos de outras atividades
- Apresentar um projeto de negócio que crie, pelo menos, o seu próprio emprego e que seja económica e financeiramente viável
Consolidação de créditos
Se, por causa da situação de desemprego, está com dificuldade em cumprir as suas responsabilidades financeiras e precisa de mais liquidez, todos os meses, o crédito consolidado será uma boa alternativa. Tal como o nome indica, este tipo de crédito permite a consolidação dos vários créditos contratados. Isto significa que, a partir da consolidação, em vez de várias prestações, a diferentes taxas de juro, irá pagar uma única prestação, com uma única taxa de juro.
Em alguns casos, poderá mesmo pedir um alargamento do prazo de pagamento, o que significará que, apesar de ficar a pagar durante mais tempo, conseguirá baixar a prestação mensal e, como tal, ter mais dinheiro disponível, todos os meses.
Renegociação de dívidas
Se o que o preocupa é estar em situação de incumprimento, deve agir o mais depressa possível. Entre em contato com o seu banco e proponha a negociação do seu crédito habitação, automóvel ou pessoal. Esta negociação pode incluir uma descida das taxas de juro, o prolongamento do prazo de pagamento ou a definição de um período de carência de pagamento.
Crédito pessoal com garantias
Se nenhuma das opções acima se aplicar à sua situação, poderá pedir um crédito pessoal oferecendo uma garantia. Esta pode ser uma hipoteca ou uma fiança. Ao apresentar uma garantia à entidade financeira, poderá aumentar as suas probabilidades de ver o crédito ser aprovado, uma vez que, embora sem rendimentos mensais fixos, apresenta uma alternativa de reembolso caso deixe de conseguir cumprir o pagamento da prestação mensal.
Cuidados a ter ao pedir um crédito pessoal
A situação de desemprego traduz-se frequentemente num momento de fragilidade para as finanças pessoais. Os gastos, neste momento, devem ser limitados e todas as decisões financeiras devem ser bastante ponderadas, para evitar situações desagradáveis, no futuro.
Numa situação financeira já sensível, deve alguns cuidados:
- Pondere pedir ajuda a um amigo, antes de fazer o pedido de crédito.
- Analise a necessidade do crédito: evite pedir financiamento se não for absolutamente necessário.
- Calcule a sua taxa de esforço: esta não deve exceder os 40%.
- Peça o crédito a uma entidade autorizada pelo Banco de Portugal, para garantir taxas de juro de acordo com os valores em vigor.