Quando precisamos de fazer obras em casa, trocar de automóvel ou até pagar uma despesa inesperada e não temos os meios financeiros para os concretizar, a solução passa, na maior parte das vezes, por um pedido de crédito pessoal.
Contudo, pela responsabilidade acrescida que a contratação de uma solução financeira traz para as nossas vidas, é importante termos em mãos toda a informação sobre o produto financeiro em causa, a sua forma de contratação e qual o impacto que terá no nosso orçamento mensal, de modo a escolhermos de forma mais consciente e assertiva.
Sintetizando a ideia que deixámos no parágrafo anterior, é importante perceber se a sua literacia financeira está atualizada, algo que vamos ajudá-lo a perceber com um este guia para obtenção de um crédito em Portugal.
Guia para obtenção de financiamento
Entre as soluções de financiamento existentes em Portugal, a mais utilizada é, de acordo com os dados do Banco de Portugal, o crédito pessoal (e suas variantes, como o crédito automóvel, crédito para férias, crédito para obras, etc.).
Para se ter uma ideia do quão importante é o crédito pessoal para os consumidores portugueses, no 1º trimestre de 2023, os bancos e financeiras de crédito em Portugal concederam mais de 2 mil milhões de euros em crédito.
E o que é que oferece o crédito pessoal?
Em traços gerais, o crédito pessoal é um contrato de financiamento que oferece montantes entre 200 e 75 mil euros para prazos entre 24 e 84 meses, dinheiro que pode ser utilizado na aquisição de uma vasta panóplia de bens e serviços, como é o caso das já citadas obras em casa, troca de automóvel ou pagamento de despesas inesperadas.
De referir, ainda, que no crédito pessoal e seus sucedâneos, o montante e o prazo de reembolso são definidos na celebração do contrato e assim se mantêm até ao final.
● Aprovação do crédito
Apesar de ser o mais generalizado e fácil de contratar, o crédito pessoal, tal como outras soluções financeiras, exige da parte do consumidor o cumprimento de uma série de requisitos para que a respetiva aprovação seja mais rápida e simples.
O primeiro deles é o cálculo da sua taxa de esforço, ou seja, a percentagem do seu orçamento mensal que será aplicada no pagamento da prestação mensal.
Calculada através da fórmula Encargos financeiros com as prestações de crédito / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100, a taxa de esforço não deve ultrapassar os 40%, valor de referência indicado pelo Banco de Portugal, para que a contratação de um crédito se processe de forma rápida e sem entraves, já que uma taxa mais alta será, para a instituição de crédito, um potencial sinal de risco de incumprimento futuro do contrato de crédito da parte do cliente.
Além da taxa de esforço, é importante que o seu nome não conste da famosa “lista negra” do Banco de Portugal, isto é, que o seu nome não esteja associado a dívidas decorrentes de créditos anteriormente contratados.
Para perceber se o seu cadastro está limpo, consulte a Central de Responsabilidades de Crédito (CRC), que pode encontrar na área de cidadão do site do Banco de Portugal.
Nota: se já pagou a dívida, tenha em conta que só sairá da lista do Banco de Portugal ao fim de 10 anos, algo que pode fazer com que o seu pedido de financiamento possa ter mais dificuldade em ser aprovado.
Para garantir a aprovação rápida do seu crédito, é igualmente importante ter uma fonte de rendimento estável e contrato de trabalho, para além de ter de apresentar um fiador.
Como obter um financiamento e quais os documentos a apresentar?
Esqueça as idas a um balcão de um banco ou financeira de crédito quando tem a necessidade de obter financiamento. Com a digitalização do processo de contratação, tudo aquilo de que necessita é de um PC, tablet ou smartphone com ligação à Internet para, em poucos minutos, concluir o seu pedido.
Com uma rápida pesquisa no navegador do seu dispositivo por termos como “crédito em Portugal” ou “crédito online”, irá dar de caras com um sem-número de soluções de crédito que as instituições financeiras autorizadas pelo Banco de Portugal oferecem aos consumidores.
Entre estas financeiras encontra-se algumas que oferecem aos consumidores valores de financiamento que se situam entre os 5 mil e os 75 mil euros para prazos de reembolso entre os 24 e os 84 meses e contratação 100% digital.
Ao clicarmos numa destas soluções, somos redirecionados para a respetiva página de crédito pessoal, a partir da qual temos acesso a um simulador que nos permitirá calcular a prestação mensal que teremos de pagar em função do montante e prazo definido.
Caso o valor nos agrade e queiramos passar imediatamente à contratação, basta-nos clicar na barra que acompanha o simulador, preencher o formulário online que nos será apresentado e anexar os documentos necessários. Entre os documentos normalmente pedidos, encontram-se:
- Cartão de Cidadão;
- Última declaração de IRS;
- Últimos 3 recibos de vencimento;
- Comprovativo de morada;
- Comprovativo de NIB/IBAN.
Concluído este passo, os especialistas analisam o seu pedido de forma célere e, em caso de aprovação, recebe o seu dinheiro na conta bancária indicada num prazo de 48 horas.
